Звони сейчас!

+7 (495) 978-48-00
8 (800) 550-85-85

Ежедневно с 09:00 до 21:00

Перезвоните мне

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Страхование – обязательное условие при оформлении ипотеки. По закону заемщик обязан страховать только предмет залога от повреждения и полного уничтожения. Но банки-кредиторы, как правило, требуют, чтобы заемщик дополнительно страховал свою жизнь и трудоспособность и риск утраты права собственности на жилье (титул). Срок ипотечного страхования равен сроку, на который оформляется ипотечный кредит.

 

 КОМПАНИЯ  «ЕВРОПЕЙСКОЕ СТРАХОВОЕ АГЕНТСТВО»  -  ЭТО:
  •  Учитываем все особенности большинства программ ипотечного кредитования;
  • Позволяем выбрать приемлемый вариант страхования;
  • Удовлетворяем основным требованиям многих  Кредиторов;
  • Возможность применения гибкой системы понижающих коэффициентов при определении страхового тарифа;
  • Оперативность в принятии решений и оформлении Договора страхования;
  • Бесплатные консультации по страхованию.

 

При ипотечном страховании жилья банк настаивает на страховке в сумме кредита, увеличенной на 10%, но многие заемщики страхуют приобретаемое жилье на полную его стоимость. При таком варианте, если наступит страховой случай, то страховая компания погасит ипотечный кредит в банке за заемщика, и выдаст самому заемщику оставшуюся сумму по страховому договору.

  

КОМПЛЕКСНЫЙ СТРАХОВОЙ ПРОДУКТ ПРИ ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ СЛЕДУЮЩЕЕ:

Страхование недвижимого имущества (предмета ипотеки) на случай гибели (утраты), повреждения в результате следующих страховых рисков:

  • пожара, удара молнии
  • взрыва газа, употребляемого в бытовых целях
  • залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения
  • стихийных бедствий
  • наезда автотранспортных средств
  • противоправных действий третьих лиц
  • падения пилотируемых летательных аппаратов и их обломков

 

Возможно включение дополнительных страховых рисков, в зависимости от требований к условиям страхования:

  • Страхование риска потери недвижимого имущества (предмета ипотеки) в результате прекращения (ограничения) на него права собственности.
  • Страхование гражданской ответственности Страхователя (Заемщика) на случай причинения вреда Третьим лицам при эксплуатации недвижимого имущества (предмета ипотеки).
  • Страхование риска смерти, утраты трудоспособности Страхователя (Заемщика) в результате несчастного случая и/или заболевания. Утрата трудоспособности может включать в себя: присвоение 1 или 2 группы инвалидности, временную утрату трудоспособности.

 

Обычно ипотечный банк имеет список страховых компаний, которые являются его партнерами, и заемщикам ипотечного кредита настоятельно рекомендуется страховаться именно в этих компаниях. Если же заемщик (или его работодатель) застраховал ранее жизнь и трудоспособность в какой-либо другой страховой компании, и ему не хочется менять страховщика этих рисков, то ему необходимо подобрать тот банк, который готов зачесть существующий у заемщика страховой полис, не смотря на то, что страховщик не является его партнером.

Что касается утраты права собственности на жилье, то некоторые банки требуют страховать этот риск на весь период ипотечного кредитования, а некоторые только на 3 года (срок исковой давности по недействительным сделкам). Если жилье приобретается в новостройке, то титул страховать необязательно.

Тарифы на страхование рисков определяются индивидуально для каждого заемщика. Страхование жилья составляет 0,3-0,5% суммы страховки и зависит от того, какие у дома перекрытия (деревянные или иные), общего технического состояния жилья, наличия отделки и пр. Тариф на страхование жизни и трудоспособности заемщика ипотечного кредита изменяется в пределах 0,3-1,5%. На него влияют возраст заемщика, состояние его здоровья, характер профессиональной деятельности. Иногда банки требуют застраховать так же жизнь созаемщика, если его доходы учитывались при определении размера кредита. При страховании титула имеет значение «юридическая чистота» жилья. Тариф по этому риску составляет 0,2-0,7%

В среднем совокупные расходы заемщика на ипотечное страхование составляют 1-1,5% в год от остатка по кредиту.

Страховые платежи по ипотеке осуществляются раз в год. Когда подходит срок платежа, банк сообщает в страховую компанию остаток задолженности заемщика, и, исходя из этой суммы, рассчитывается страховой взнос. Таким образом, размер страховых платежей каждый год уменьшается вместе с задолженностью по кредиту. Страхование жизни и трудоспособности оплачивается с момента получения кредита. Момент страховых выплат по самому жилью зависит от того, какое жилье приобретается – готовое или строящееся. В первом случае заемщик оплачивает страхование недвижимости и титула с момента получения кредита, а во втором — после оформления жилья в собственность.

Более подробную информацию о страховании квартиры вы можете получить - позвонив в компанию «Европейское страховое агентство» по номеру +7 (495) 978-48-00, либо заказать бесплатную консультацию специалиста компании «Европейское страховое агентство».

 

Также вас может заинтересовать

СЕМЕЙНЫЙ ДИСКОНТ / КЛУБ ПРИВЕЛЕГИЙ